Forsikring, nødsituationer og diabetesudstyr: hvad skal man gøre

En tur på landet sluttede meget for en af ​​mine patienter for flere år siden. Hun havde den gamle Dex7 + CGM på hendes talje mens hun kørte på bagsiden af ​​en firehjulstræk. Modtagerens berygtede skøre klip mislykkedes, og CGM'en gik i skoven, et sted mellem punkterne "A" og "B", som aldrig blev fundet igen.

Jeg fik en uhøflig virkelighedskontrol, da jeg hjalp hende med at skrive papirarbejdet til en erstatning hos hendes sygesikringsselskab. Re placering for tabte eller stjålne varige medicinske varer var en

afdækket fordel. Ikke alene ville hendes sundhedsplan ikke erstatte den venlige CGM-modtager, de nægtede også at få hende en ny en år senere, da garantien var op. Da min patient havde mistet sin første modtager, var de aldrig forpligtet til at erstatte den. Nogensinde. Hidtil taler de på trods af hendes hypo-ubevidsthed og hyppige ER-besøg for at få hende til en ny CGM.

Velkommen til min kliniske verden, hvor jeg ikke kun beskæftiger mig med sundhedsmæssige konsekvenser ved brug af medicinsk udstyr, men også problemer, som mine patienter støder på

faktisk bruger livssituationer. I modsætning til mobiltelefoner har medicinske anordninger ikke deres egne specifikke forsikringspolicer, der skal dækkes og udskiftes billigt inden for få timer at gå væk, blive stjålet, faldt på fortovet, løbe over af Humvees eller skyllet ned toiletter. Nej, der er ikke den samme slags "hvad hvis" muligheder for hvad universet ruller ud.

Hvorfor kan vi ikke gøre det samme for vores bogstavelige livsliner, hvis vi kan beskytte vores metaforiske livsliner? Det er et spørgsmål, der tåler logik, så naturligvis besluttede vi at grave ind i det.

Leverandørpolitik

Vi brugerne ender afhængigt af venlighed af fremmede, jeg. e. skaberne af disse enheder selv. Og hvilke politikker har de førende D-device-leverandører til at hjælpe patienter her?

Animas:

JnJ Global Communications Manager Kaitlin Meiser siger, at Animas Ping-systemet kun er dækket af en begrænset fire års garanti mod fabrikationsfejl. Ligesom de fleste pumpefirmaer, hvis dine craps udtænkes på en overdækket måde, erstatter de den med deres valg af en ny eller med en brugt, gencertificeret enhed. For at være klar er der ingen dækning for "ulykker, uagtsomhed, misbrug eller misbrug af brugeren eller andre tredjepersoner." Så får du ikke røget iført en Ping. Og igen: Du taber det, du har købt det. Insulet:

OmniPods beslutningstagere sendte mig afsted til Brian Baxter fra deres PR-firma, Lazar Partners, som takkede mig for at nå ud og sagde, "Insulet tilbyder ikke sådan forsikring, men den personlige diabetesforvalter PDM) har en fire års garanti, der er i overensstemmelse med kravene fra de fleste forsikringsselskaber."Dette fra et firma, der praler på sin hjemmeside, at de hjælper deres klient med at udvikle sig," klare og tydelige meddelelser. "Huh? Så meget for at være klar … hvilket er virkelig uheldigt, da OmniPod PDM sandsynligvis vil blive forladt et sted ved en fejltagelse end en anden D-enhed, der faktisk er forbundet med kroppen. På virksomhedens FAQ-side giver et af spørgsmålene specifikt et svar på problemet "Mistet PDM": "Vores erfaring har været, at meget få mennesker mister deres PDM. Men hvis du mister din PDM, bedes du straks kontakte kundeservice for at købe en udskiftning. I de fleste tilfælde vil du modtage din udskiftning inden for 24 timer. "

Medtronic:

Ifølge direktør Amanda Sheldon tilbyder selskabet ikke forsikring for tabt eller stjålet udstyr, men "anbefaler kunderne at udforske dækningsmuligheder med deres husejereforsikring." Sheldon gennemgik derefter den type skade, der IKKE er omfattet af Med-T's standardgaranti, herunder brug af ikke-Med-T reservoirer eller infusionssteder, nedsænkning i vand, fysisk misbrug, droppe pumpen (det sker aldrig, rigtigt, People?) eller "Force Majeure", som jeg måtte se på internettet. Det viser sig ikke at have noget at gøre med dropper din pumpe i en bunke af gødning, men snarere oversætter den til "naturens kraft" og bruges i kontraktmæssigt sprog for at udelukke skader fra naturkatastrofer og lignende.

Tandem:

Du tror måske, at et firma med banebrydende teknologi kan test-drive en ground-breaki ng forretningsmodel også, men du ville have det galt. Steve Sabicer, SocentPR, fortæller os, at "Tandem Diabetes tilbyder ikke forsikring, hvis din t: slank er tabt eller stjålet." Han tilføjer, at "Mange boligejere eller lejere forsikringer tilbyder ryttere, som i tilfældet med smykker." Nå har en række korrekturlæsere kaldt snazzy touch-screen pumpe juvel-lignende, trods alt.

Asante:

Makere af den nye Snap insulinpumpe synes at være i det mindste overvejer at tænke uden for boksen, hvor insulinpumpen kommer ind. Vice President for Marketing Ken El-Sherif fortæller mig, "The kort svar er nej, vi tilbyder ikke forsikring for tabte eller stjålne enheder ", men siger videre:" Det er noget vi overvejer at gøre i fremtiden. " Så Asante kan bare få fat i muligheden for at være første blandt apparat beslutningstagere til at handle mere som et forbrugerapparat selskab, og mindre som et medicinsk udstyr selskab. Roche og Dexcom

reagerede ikke på henvendelser, men generelt er bundlinjen, at beslutningstagere af insulinpumper og CGM'er føler, at deres ansvar slutter med regelmæssige problemer med garanti. Husk at vores liv er afhængige af disse enheder 24/7. Boligejere Polices

Så pumpeproducenterne har passeret pengene til landets husejere forsikringsselskaber. Men er du i gode hænder med Allstate? Ligesom en god nabo, er statsgård virkelig der? Er Landsdækkende virkelig på din side? Naturligvis besluttede jeg at finde ud af.

Allstate er Justin Herndon i deres medieforbindelser og problemstillinger management team, siger PWD'er er faktisk i gode hænder med Allstate.Måske. Han siger, "Lovligt ordineret medicin samt medicinsk udstyr er omfattet af vores boligejerpolitik. Men han fortsatte med at påpege, at" Hvis medicin og / eller medicinsk udstyr er dyre, kan det være en god ide at gennemgå din personlige ejendomsgrænse med en agent for at sikre sig (de) er tilstrækkelige til at dække hvad du har. "

Det er klart, at han ikke har nogen idé om, hvad en insulinpumpe koster.

Farmers Insurance dækker ikke insulinpumper som en del af deres husejere politikker, ifølge Mark S. Toohey, leder af medieforbindelser. State Farm svarede aldrig på vores forespørgsel. Jeg tror min gode nabo er i ferie i denne uge.

På den anden side kan Nationwide bare være på din side. til Jarrett Dunbar, deres nationale kommunikationskonsulent, insulinpumper eller CGM-modtagere behandles som enhver anden personlig korrekt under de fleste af firmaets boligejere. Men underligt, "Nationwide ville dække for tyveri og skade forårsaget af farer, der er nævnt i politikken, men ikke til pause alder eller mystisk forsvinden. "Du skal læse din politik, og vælg derefter dine ord omhyggeligt, hvis du indsender et krav.

Men det bliver endnu mere komplekst. Nogle politikker dækker kun tab, skade eller tyveri, der opstår

indenfor hjemmet. Hvis du er ude i verden, er du skruet. Og selvom du har en politik, der kan dække din anden personlige ejendom på gang, må du ikke gå ud fra, at det dækker din pumpe. Alle former for specialudstyr er undtaget fra den personlige ordentlige sektion af boligejere politikker. Du skal virkelig tale med din agent, og du skal højst sandsynligt have en rytter eller en tidsplan (særlige bestemmelser for individuelle værdipapirer). Yup, forsikringseksperter synes at være enige om, at den sikreste måde at sikre, at dit D-gear er dækket, er at sikre, at det er "planlagt", hvilket betyder en liste over ejendomme, der specifikt er dækket af forsikringsplanen. Så længe de planlagte varer ikke overskrider dækningsgrænserne, er der generelt ingen yderligere omkostninger involveret. Det er som en kontrakt inden for en kontrakt. Men for den ultimative beskyttelse af en boligejers politik bør du få en "rytter" på politikken (en minipolitik, der "rides" på bagsiden af ​​en større politik). Det vil dække noget meget specifikt, men det vil koste dig mere selvfølgelig.

Da de fleste politikker faktisk ikke dækker dine tab og kræver fradrag, vil du også betale så lavt som $ 500, men så højt som et par tusind dollars. Så hvis din grundlæggende politik ikke dækker dit D-gear, skal du veje en rytters omkostninger under hensyntagen til de månedlige omkostninger, fradragsberettigede og de dækkede typer af tab, og se om matematikken giver mening til dig.

Vent lidt, siger du: Takket være de høje omkostninger ved diabetesbehandling har jeg ikke råd til et hjem. Jeg lejer. Nå rent faktisk, lejere politikker er meget ligesom boligejere politikker, kun dynger billigere, fordi de ikke dækker omkostningerne ved bygningen, hvis det brænder til jorden. Lejere politikker dækker både ansvar og personlige ejendele, når du ikke ejer et hjem, hvilket betyder, at du har samme crap shoot i at få din D-gear dækket, at boligejer gør.Um … du skal tale med din agent.

Og selvfølgelig har de fleste lejere ikke lejerens forsikring, så hvad er den ikke-hjemløse, ikke-lejerforsikrede PWD at gøre?

D-Gear Dækning

Hvis du bruger en søgemaskine til at søge efter "medicinsk udstyrsforsikring", får du hundredvis af virksomheder klar, villig og i stand til at forsikre din idriftsættelse af medicinsk udstyr mod denne ubehagelige ansvar problemer. Men jeg kunne ikke finde nogen dækning for personer, der bruger denne rute.

Så kom jeg til at tænke. Længe før diabetes kom til at leve sammen med min familie arbejdede jeg som professionel fotograf. Godt kameraudstyr var dyrt, og mit daglige arbejdssæt sætte mig tilbage om prisen på en insulinpumpe. Men det var ret nemt for mig at finde en kommerciel forsikringsplan for kameraer, der står over for alle de samme daglige farer, som insulinpumper gør. Så bare for helvede af det besluttede jeg at spørge en af ​​de mange virksomheder, der stadig forsikrer kameraudstyr, hvordan de kan føle sig om at dække en insulinpumpe.

Jeg valgte et online-udstyr kaldet forsikringsmateriel. fordi jeg kunne lide deres navn, og fordi de ville dække tab eller skade fra ting så vidtrækkende som tyveri, jordskælv, terrorhandlinger, faldende genstande, lynnedslag, eksplosion, vindstorm, hagl og dagligdags fald. Min slags outfit. Ingen gødning frygter her. Min forespørgsel fik dem lidt fladfod, da de aldrig havde betragtet det før, men de var åbne for ideen. Programchef Michael DeFazio skrev til mig, "Jeg har lige spurgt vores programs underskriver, hvad han tænkte på, herunder insulinpumper i vores program. Jeg kan ikke se hvorfor der ville være noget problem." Hvis han får nakken fra ovenpå, vurderer han, at dækningen for en $ 8.000 insulinpumpe ville koste $ 433 om året. Det svarer til lidt over 20% af pumpens pris i løbet af den typiske fireårige garantiperiode.

Når det kommer til at forsikre det uforsikrede, er Lloyds of London historisk stedet at vende. Claire Sheahan i Lloyd's Market Services påpeger, at de er et forsikringsmarked snarere end et enkelt forsikringsselskab, og det er bedst at tale med en autoriseret mægler i et bestemt land eller en stat. Men sandheden er, at Lloyd's of London faktisk forsikrer insulinpumper. De er underwriters for Insurance 4 Insulin Pumps, et britisk firma, der, så vidt jeg kan fortælle, er det eneste firma i verden dedikeret specifikt til at forsikre insulinpumper. Fangsten? Du skal være bosiddende i Storbritannien. Hvorfor er briterne mere civiliserede end vi er?

Sandsynligvis fordi Det Forenede Kongeriges sygesikringssystem rent faktisk ejer de pumper, det leverer til patienter, og regeringen kræver, at PWD, der får en pumpe til at opretholde en forsikringspolice på 3 000 kr. På pumpen har de "lånt" dig. Det er en meget anderledes model end vores system, hvor dit forsikringsselskab betaler for løveandelen af ​​pumpen, og så ejer du den.

Opportunity Calling?

Hvad det kommer til at være, at selv uden en tjeneste, der synes så åbenlyst for mange af os, er der stadig mange måder at forsikre en pumpe eller en CGM på i dag.Det kan være dækket af en husejere eller lejerepolitik, som du allerede har. Hvis ikke, kan du muligvis tilføje en tidsplan eller købe en ekstra rytter. Hvis det fejler, synes det muligt, at du kan købe en specialpolitik, som de professionelle fotografer bruger til at beskytte deres kameraudstyr.

Det kan ikke være billigt, men det slår, hvis du har tabt dit udstyr i skoven, aldrig at blive udskiftet igen. Derudover ser jeg ud til, at der er en reel mulighed her for nogle initiativrige iværksættere til at starte en ny D-enhed forsikringsservice. Enhver takers?

Ansvarsfraskrivelse

: Indhold oprettet af Diabetes Mine-teamet. For flere detaljer klik her. Ansvarsfraskrivelse

Dette indhold er oprettet til Diabetes Mine, en forbruger sundhed blog fokuseret på diabetes samfund. Indholdet er ikke medicinsk gennemgået og overholder ikke Healthlines redaktionelle retningslinjer. For mere information om Healthlines partnerskab med Diabetes Mine, klik venligst her.